Ипотека с материнским капиталом условия в 2018 году калькулятор

Ипотечный калькулятор под материнский капитал

Многие банковские учреждения предоставляют займ под средства материнского капитала. Они берут средства маткапитала либо как первоначальный взнос, либо допускают погашение части задолженности этими деньгами.

Для расчета информации по оформляемому займу, банки придумали ипотечный калькулятор с материнским капиталом. Он есть на сайте практически у любого финансового учреждения, имеющего государственную аккредитацию.

Для чего нужен ипотечный калькулятор

После того как родителями ребенка будет принято решение потратить денежные средства материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, нужно начинать собирать документы и присматривать банк. Именно выбор надежного банка, который может предоставить семье более выгодные условия, является очень важным моментом во взятии ипотеки под материнский капитал.

После того как был выбран банк и программа, нужно выяснить:

  • Как будут проходить платежи.
  • Сколько процентов будет переплачено.
  • В какие сроки будет погашена вся задолженность.
  • Ипотечный калькулятор с материнским капиталом поможет узнать это.

    Чтобы при оформлении воспользоваться ипотечным калькулятором можно:

  • найти его на сайте того банка, в котором оформляется кредит;
  • попросить сотрудника банковского учреждения провести работу с калькулятором у вас на глазах.
  • Внимание! Плюсом при пользовании ипотечным калькуляторов непосредственно в банке, является то, что сотрудник может объяснить клиенту все на месте. Он также сам вобьёт все данные, и в итоге заемщик будет видеть уже рассчитанный график на экране. Скачать для просмотра и печати:

    Калькулятор создан специально для того, чтобы человек мог видеть общую картину и смог всегда, распечатав график, следить за платежами.

    Онлайн-калькулятор ипотеки в домашних условиях

    Для того чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором определенного банка необходимо зайти к нему на сайт. После того как перешли на калькулятор, вы увидите несколько полей, которые необходимо заполнить:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • сумма средств, которые вы можете внести (материнский капитал, плюс, если есть накопления можно посчитать вместе с ними);
  • денежная валюта, в которой оформляется ипотека (рубли, евро, доллары);
  • срок, на который берется займ — количество месяцев;
  • процентная ставка по ипотеке;
  • тип оплаты.
  • Тип платежей может быть:

  • аннуитентный (сумма платежа фиксирована до конца выплаты кредита);
  • дифферинцированный (сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается).
  • Важно! После того как будут заполнены все поля, нужно нажать кнопку «посчитать», на экране появится график.

    Что указано на графике

    Пример графика платежей кредитного калькулятора

  • общая сумма ипотечного займа;
  • на сколько месяцев она дана и проценты;
  • тип ежемесячных платежей;
  • будет указана общая сумма и переплата за ипотеку.
  • В графике будет указана нумерация столбцов:

  • Номер месяца (1, 2, 3 и т.д.);
  • Остаток долга;
  • Погашение основного долга;
  • Начисленные проценты;
  • Размер, денежной оплаты, которая должна будет происходить каждый месяц.
  • Онлайн-калькулятор сделан очень просто и рассчитан на использование обычными людьми, которые не имеют ничего общего со служащими банковских организаций.

    Например, сумма займа составляет 4 000 000 руб. Первоначальный взнос 500 000 руб. Срок ипотеки составляет 18 лет. Процент по кредиту — 12% годовых.

    1. При выборе дифференцированного платежа переплата составит 3797500 руб., а общая сумма выплат — 7297500 руб.
    2. При аннуитетном платеже переплата будет — 5057544,16 руб., а общая сумма выплат — 8557544,16 руб.
    3. Кредитным калькулятором на сайте банка довольно легко пользоваться. Если по каким-то причинам это не получается, то можно просто посетить отделение банка, где сотрудник подскажет, как это делается.

      Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

      Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

      Изменения в 2018 году

      Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

      Подписывайтесь на наши обновления!


      lgoty-vsem.ru

      Калькулятор ипотеки с материнским капиталом с советами по расчету

      Приветствуем! Сегодня поговорим, как рассчитать ипотеку под материнский капитал. Для предварительных расчетов рекомендуется использовать удобный и наглядный калькулятор ипотеки с материнским капиталом. Разберем подробнее функциональные возможности такого калькулятора и нюансы досрочного погашения ипотечного займа.

      Функционал калькулятора и как с ним работать

      В целях наилучшего понимания ответственности и соотношения доходов с будущими платежами потенциальные заемщики могут воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно оценить свои финансовые возможности с учетом кредитного бремени, а также определить итоговую стоимость займа (переплату) и пересмотр графика в случае досрочного погашения.

      Стандартный ипотечный калькулятор с материнским капиталом включает в себя следующий функционал:

      Для максимально верных расчетов следует знать точную сумму займа. Здесь имеется в виду не стоимость жилой недвижимости, а именно сумму долга перед банком. Из этой суммы вычитается величина оплаченного первоначального взноса.

      В зависимости от выбранного банка клиенту могут быть предложены аннуитетные или дифференцированные платежи. Для первых характерны одинаковые суммы платежей каждый месяц, при этом основную долю в структуре такого платежа составляют проценты (основной долг начинает погашаться постепенно, ближе к концу срока кредитования). Для вторых – постепенное снижение размера ежемесячной оплаты пропорционально сроку возврата. Большинство кредитных организаций применяет аннуитеты, так как именно они позволяют им минимизировать потенциальные риски в случае нарушений условий подписанного договора.

      Информация по процентным ставкам, размещаемая банками на официальных сайтах или сообщаемая в ходе личного посещения отделения, как правило, является приблизительной. В процессе принятия окончательного решения Кредитным комитетом будет утверждено ее окончательное значение с учетом требований к клиенту, качества кредитной истории и длительности отношений с конкретным кредитором. Поэтому люди, производящие предварительные расчеты, вводят в калькуляторе примерный процент (лучше максимальный в известном интервале). Лица, использующие инструмент с целью получения расчетов для досрочного погашения, указывают точную величину ставки из кредитного договора.

      Если заемщик имеет возможность использовать средства материнского (семейного) капитала, то в соответствующем поле ставится такая отметка и указывается доступная сумма. Уточнить сумму можно в Пенсионном фонде РФ или через портал госуслуг, так как периодически она индексируется.

      Здесь указывается дата заключения договора об ипотеке или приблизительная дата выдачи будущего займа (для клиентов, использующих кредитный калькулятор ипотека плюс материнский капитал для предварительных подсчетов).

      В данном разделе прописывается срок, на который заемщик планирует взять или уже взял ипотеку. Он может варьироваться в зависимости от выбранного банка, но среднее его значение имеет интервал от 1 до 30 лет. Для максимального срока будет характерен небольшой ежемесячный платеж с существенной переплатой, для минимального, напротив, — серьезная сумма к оплате каждый месяц с наименьшей стоимостью кредита. Срок погашения долга выбирается совместно клиентом и банком, исходя из платежеспособности и иных ключевых условий первого.

    4. Характеристики досрочного погашения ипотечного займа
    5. Это заключительный блок рассматриваемого калькулятора, в котором заемщик может указать величину имеющихся свободных средств, направляемых на погашение задолженности. Здесь можно добавить несколько строк, если таких досрочных платежей планируется несколько. В обозначенных полях указывается сумма и дата, а также тип погашения. Возможно использование любого из 4-х доступных типов:

    6. уменьшение срока погашения (график пересчитывается с учетом досрочного погашения основного долга);
    7. уменьшение суммы (текущий платеж уменьшится при внесении суммы основного долга в размере, отличающемся от графика в большую сторону);
    8. ежемесячное уменьшение суммы (график платежей изменится в меньшую сторону, если клиентом будут вноситься суммы, большие установленного ежемесячного платежа);
    9. ежемесячное снижение срока возврата заемных средств.
    10. Итогом применения ипотечного калькулятора станет получение заемщиком наглядной информации в табличной и графической формах, из которой он сможет определить, как поменяется величина задолженности при использовании материнского капитала, досрочном погашении, срок погашения и какая доля внесенных средств будет направлена на выплату процентов, а какая на оплату основного долга. Таким образом, клиент сможет оценить, насколько быстро он рассчитается с банком. Это позволит сделать оптимальный выбор по наиболее выгодному способу погашения.

      Особенности использования мат капитала

      По российскому законодательству средства материнского капитала можно использовать всего на 3 цели:

    11. улучшение жилищных условий;
    12. на образование детей;
    13. на пенсию матери.
    14. Улучшение жилищных условий реализуется с помощью покупки или строительства собственного жилья. Деньги по сертификату могут быть потрачены:

    15. на погашение основного долга по договору об ипотеке и процентов по нему (полностью или частично);
    16. на оплату первоначального взноса.
    17. В 2017 году размер материнского капитала составил 453 026 рублей, что может стать серьезным подспорьем для многих семей, имеющих действующую ипотеку.

      Для того, чтобы получить в распоряжение мат капитал, владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с просьбой о выдаче справки об актуальном остатке по счету и заявлением о перечислении такой суммы в счет погашения долга по кредитному договору. При этом заблаговременно до этого заемщик должен взять справку из банка с реквизитами для перечисления средств и сумме имеющейся задолженности. В течение месяца Пенсионный фонд исполнит такое требование и перечислит деньги кредитору.

      Заемщики, решившие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, на стадии подачи кредитной заявки аналогично предъявляют документ из Пенсионного фонда РФ о доступной сумме и сам сертификат. Однако все дальнейшие процедуры осуществляются без взаимодействия с клиентом.

      Советы держателям мат капитала

      Перечень советов заемщикам, имеющим возможность погасить ипотеку или ее часть с учетом материнского капитала, поможет им минимизировать потенциальные риски и издержки, а также выбрать для себя наиболее приемлемый вариант улучшения условий проживания.

      К таким советам можно отнести следующие:

    18. Обналичивание мат капитала запрещено и наказуемо законодательно (при использовании незаконных способов получения реальных денег по сертификату держатель получит существенно меньшую сумму по сравнению с остатком на счете, что в принципе уголовно наказуемо).
    19. При использовании средств материнского капитала клиент не сможет вернуть подоходный налог 13% с этой суммы, так как средства государственной помощи не подлежат никаким компенсациям.
    20. В 2016-2017 году мат капитал не индексировался, что по аналогии планируется и в 2018 году. Это повышает риск постепенного обесценивания доступных средств в ходе инфляции, поэтому настоятельно рекомендуется при появлении возможности удачно вложить эти деньги законным способом без оттягивания сроков.
    21. Средствами мат капитала разрешается оплачивать исключительно целевой жилищный кредит, поэтому нельзя его применить для обычных займов, даже если он обеспечен жилой недвижимостью.
    22. Сертификат выдается на неограниченный срок, что позволяет получить необходимую помощь практически в любо время.
    23. Ипотека под материнский капитал имеет массу преимуществ, главным из которых по сравнению с иными целевыми вложениями является возможность использования денег сразу, не дожидаясь достижения детьми трехлетнего возраста.
    24. Планируемая дата окончания выдачи сертификатов на материнский капитал – 31 декабря 2018 года (то есть второй или последующий ребенок должен быть рожден не позднее этой даты).
    25. После погашения долга досрочно с использованием мат капитала, приобретенное жилье должно быть обязательно оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.
    26. Как провести процедуру досрочного гашения мат капиталом

      Ипотечные заемщики, которые на момент рождения второго ребенка уже имели действующий кредит, имеют возможность внести всю сумму мат капитала в счет оплаты задолженности перед банком. Такая операция подразумевает погашение долга в досрочном порядке, поэтому имеются некоторые нюансы.

      Процедура гашения ипотеки материнским капиталом раньше установленного срока выглядит следующим образом:

    27. Заемщик заказывает справку из банка о реквизитах ссудного счета и величине задолженности на установленную дату.
    28. Такая справка обычно выдается за дополнительную справку и содержит полную информацию о реквизитах заключенного договора об ипотеке (номер, дата, ссудный счет).

    29. Уточняется доступная сумма по сертификату.
    30. До 31.03.2016 года владельцы мат капитала могли по законодательству обналичить его часть (20 тысяч рублей) и потратить на свое усмотрение, без каких-либо отчетов. Поэтому остаток на счете будет уменьшен на эту сумму. Информация о размере средств материнского капитала предоставляется в форме справки и передается в кредитный/ипотечный отдел банка.

    31. Клиент пишет заявление в Пенсионный фонд с требованием перевести средства мат капитала на его ссудный счет для погашения долга по ипотеке.
    32. Рассматривается такое заявление в течение месяца с даты подачи, после чего ПФР принимает решение о перечислении денег. На процедуру перевода также отводится месячный срок.

    33. Клиент заполняет заявление о досрочном погашении задолженности.
    34. Просто так, без предупреждения явиться к кредитору и заявить о желании внести средства в счет погашения долга запрещается в большинстве банков. В заключенном и подписанном кредитном договоре обычно четко прописываются условия любого досрочного погашения. Важно понимать, что взимание дополнительных комиссий, штрафов или пеней является абсолютно незаконным. Для совершения подобной процедуры просто потребуется заблаговременно написать заявления о досрочной оплате с указанием вносимой суммы и даты платежа.

    35. Пенсионный фонд России переводит материнский капитал по указанным в заявлении реквизитам.
    36. В зависимости от количества обращения деньги могут быть переведены в срок от 40-ти дней до 2 месяцев.

      После перечисленных выше этапов заемщику утверждается новый график текущих платежей (если гашение производилось в частичной форме), к которому может быть оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору. В результате внесения средств материнского капитала долг будет уменьшен, а проценты пересчитаны.

      Подробнее о том, как правильно сделать погашение ипотеки материнским капиталом вы узнаете из следующего поста.

      Средства материнского капитала позволяют оказать существенную финансовую помощь заемщикам с действующей ипотекой или тем гражданам, которые не имеют возможности внести первоначальный взнос по кредиту. Сумма в 453 тысячи рублей поможет досрочно погасить оставшуюся задолженность или ее часть, что приведет к уменьшению итоговой переплаты, а также пересмотру графика платежей в пользу клиента.

      Перед совершением любых платежных операций по заключенному договору об ипотеке настоятельно рекомендуется воспользоваться наглядным кредитным калькулятором, позволяющим посчитать все возможные варианты погашения и определить самый выгодный для заемщика. Сама процедура досрочного гашения ипотечного кредита за счет мат капитала довольно проста, но затратна по времени.

      Подробнее о том, как взять ипотеку под материнский капитал вы узнаете из следующего поста.

      Ждем ваши вопросы ниже. Всегда к вашим услугам наш ипотечный юрист. Заполните заявку на бесплатную консультацию.

      Будем признательны за репост и оценку поста.

      ipotekaved.ru

      Ипотека под материнский капитал

      Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

      Меню для навигации по странице

      То есть заемщик:

    37. берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
    38. приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
    39. для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).
    40. На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

      Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

      Как использовать маткапитал на ипотеку

      Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

      После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

    41. уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
    42. внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.
    43. Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

      Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

      Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

      Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

      Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

      Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

      1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
      2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
      3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
      4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
      5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
      6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
      7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.
      8. Документы на погашение кредита

        Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

        Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

      9. заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
      10. документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
      11. если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
      12. если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
      13. копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
      14. справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
      15. документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
      16. если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
        • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
        • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
        • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).
        • Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

          • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
          • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
          • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
          • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).
          • Материнский капитал на первоначальный взнос

            До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

            Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

          • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
          • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».
          • Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства: продавцу или банку.

          • В последнем случае это будет уже не первый взнос, а уплата кредита.
          • Логично было бы перевести средства на счет продавца, но ПФР отказывается давать деньги до 3 лет кому-либо, кроме банков.
          • Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.

            Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.

          • По состоянию начало 2016 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет до сих пор не отработан, и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита.
          • Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос даже после 3-летия ребенка.
          • Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще без внесения личных средств. Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований:

          • стоимость жилья должна равняться сумме кредита, рассчитанного банком, и материнского капитала;
          • первоначальный взнос должен быть не больше суммы, предусмотренной по сертификату.
          • Документы для получения ипотеки

            В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:

          • заявление на перевод денег с указанием цели по направлению улучшения жилищных условий;
          • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
          • если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата — паспорт представителя и выданная на него доверенность;
          • если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата — его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке;
          • копия кредитного договора, заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК);
          • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
          • заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.
          • Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:

          • При покупке в кредит уже построенного жилья дополнительно нужны:
            • копия договора купли-продажи после его государственной регистрации;
            • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не находится под обременением).
            • Если жилищный кредит берется для вложения средств в долевое строительство, также требуются:
              • копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации;
              • выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.
              • Если кредит будет направлен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются:
                • копия разрешения на строительство;
                • копия договора строительного подряда.

      Материнский капитал до 3 лет

      Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

      Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

      Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

    44. до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капиталежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
    45. то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.
    46. Однако стоит обратить внимание на следующее:

      Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

      В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

      Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

      Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.

      В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

      • Отдельные продукты для владельцев семейного капитала предлагают Банк ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсоцбанк, Номос Банк, Сбербанк и ВТБ-24. Программы двух последних пользуются наибольшей популярностью;
      • Банк DeltaCredit предлагает ипотеку от 5% годовых. Материнский капитал можно использовать и на первый взнос, и на уплату уже оформленного ранее кредита.
      • Райффайзен Банк предлагает ипотеку с маткапиталом на 1-25 лет для построенного и строящегося жилья.
      • При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

        Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

        В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения — отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

        Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

        Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году:

      • 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
      • без комиссий за обслуживание кредита;
      • возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
      • сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей;
      • первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
      • выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
      • особые условия для молодых семей;
      • дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
      • программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).
      • Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность. Владелец сертификата должен обратить в ПФР с заявлением о распоряжении денег не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

        Ипотечные программы в ВТБ-24 с маткапиталом

        Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, — ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.

        Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие:

      • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
      • с обычным перечнем документов первый взнос составляет не менее 20%;
      • плюсом будет большое количество аккредитованных строящихся объектов (до 10 тыс.);
      • размер кредита — 1.5-20 млн. рублей;
      • Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.

        Социальная ипотека АИЖК

        Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

        В рамках продукта «Социальная ипотека» АИЖК предусматривает особую опцию «Материнский капитал», по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).

        Условия предложения от АИЖК:

      • Ипотечный кредит (займ) включает две составляющие:
        • первая — обычная и погашается частями на протяжении установленного в договоре срока (3-30 лет);
        • вторая выдается на 180 дней и возмещается за счет маткапитала или личных средств заемщика.
        • Созаемщиком по этой программе обязан выступать супруг обладателя сертификата на материнский капитал.
        • Основа предложения — программа «Социальная ипотека» с выгодными для заемщика условиями:
          • первый взнос составляет от 10% от размера кредита;
          • в зависимости от его суммы меняется процентная ставка (минимальная на начало 2016 года составляла всего 9.9%).
          • Недвижимость может быть приобретена под ипотеку на первичном или вторичном рынке.
          • Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.
          • При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять:

          • 9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит — всего около 900 тыс. рублей).
          • 5% при первоначальном взносе менее 50%;
          • 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.
          • Заключение

            Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

            Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

            Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

            posobie-expert.ru