Кредиты физическим лицам под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости дают проще чем при других вариантах

13.08.2013, Пресс-центр БиБосс.ру

Кредит под залог коммерческой недвижимости – одна из самых любимых кредитных операций для банков, по причине «твердости» залога. С другой стороны, для заемщика наиболее востребованным является кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, когда вместо аренды он оплачивает кредит.

В среднем процентные ставки по краткосрочным залоговым кредитам на один-два года «под недвижимость» держатся в диапазоне 13-16% годовых. Однако количество заманчивых предложений с особыми условиями и удивительно низкими ставками в 8-10% постоянно растет.

Низкие ставки обязывают

В частности, с начала 2013 года произошло значительное снижение процентных ставок по программе «Коммерческая ипотека» в Росбанке. Кредит под залог недвижимости в этой организации предприятия и предприниматели могут получить по ставке от 9% годовых, а клиенты, имеющие статус добросовестного заемщика Росбанка, – от 8%. В «ЮниКредит Банке» ставки по «Коммерческой ипотеке» при определенных условиях могут составить 9,5% годовых. В Сбербанке кредит по программе «Бизнес-недвижимость» могут предоставить ИП и малым предприятиям под 10,69%. Конечно, низкие проценты «не дарят за красивые глаза», а предоставляют на особых условиях. Например, в Сбербанке от заемщика потребуют поручительство физического или юридического лица. В «ЮниКредит Банке» не финансируют объекты нежилого фонда, расположенные в хрущевках. В целом итоговая процентная ставка зависит, прежде всего, от финансового состояния заемщика, от срока и суммы кредита, истории сотрудничества клиента и банка…

Стоит отметить, что в реальности для большинства заемщиков ставки по кредитам под залог недвижимости будут заметно выше «привилегированных». Наталья Меремьянина, эксперт по работе с сегментом МСБ (малый и средний бизнес) Абсолют Банка, отмечает: «Процентные ставки по «Коммерческой ипотеке» в среднем по рынку колеблются от 13 до 16% годовых. Если говорить о средней по рынку сумме первоначального взноса, то она может составлять от 15 до 30%», приводит слова эккспертов портал «Бюллетень недвижимости».

Идеальные формы вне конкуренции

Чаще всего банки предлагают кредиты в сумме не более 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Главными требованиями к недвижимости со стороны кредитора остаются правильное оформление документов, наличие регистрации в Росреестре и отсутствие обременений недвижимости, например залога. Часто кредитор проверяет и отсутствие неузаконенных перепланировок. Кроме того, коммерческие банки предъявляют очень жесткие требования к уровню физического износа конструкций. Кредиторы очень не любят деревянные перекрытия.

«Банк должен быть уверен в возможности последующей реализации данного залога. Кроме того, для коммерческой недвижимости, кроме физического состояния, важен характер ее использования. Например, помещения, предназначенные для каких-то специфических производств, не всегда могут быть использованы в других целях, соответственно, возникают вопросы с возможностью реализации такой недвижимости», – отмечает Юлия Алексеева.

Оценка оценке рознь

Процедура выдачи кредитов под залог коммерческой недвижимости выглядит следующим образом.

Обычно для начала потенциальный заемщик направляет обращение в банк, одновременно предоставляя пакет учредительных и часть финансовых документов, на основании которых определяется целесообразность предоставления кредита. Срок первоначального рассмотрения в большинстве случаев составляет один-два дня.

Далее, в случае положительного впечатления от первичной документации, осуществляется профессиональная оценка объекта недвижимости у независимого оценщика. Только специализированная профессиональная организация сможет оценить реальную стоимость объекта. В большинстве случаев заемщик свободен в выборе любого оценщика. Здесь важным является соблюдение ФЗ-135 об оценочной деятельности. «Главным условием для банка является получение качественной работы с соблюдением принципов объективности и достоверности оценки, являющимися обязательными требованиями при составлении отчетов об оценке. Потенциальному заемщику (собственнику) рекомендуется разборчиво подходить к выбору оценщика, ориентируясь на его опыт и добросовестность, а не на готовность оценить за небольшие деньги и в короткие сроки», – констатирует Юлия Алексеева.

При составлении некачественного отчета в первую очередь в заблуждение вводится сам клиент, который платит за оценку немалые деньги, а получает отчет, из которого совершенно не понимает, сколько реально стоит его имущество.

По словам директора дирекции по работе с малым и средним бизнесом Росбанка Анатолия Хвостикова, «банк вправе отказать в рассмотрении отчета об оценке, подготовленного неаккредитованной компанией, если он не соответствует требованиям кредитной организации».

В свою очередь старший вице-президент, руководитель дирекции по работе с предприятиями строительной отрасли и рынка недвижимости Банка УРАЛСИБ Сергей Буланов утверждает, что «банк принимает любую оценку, но подвергает ее рецензированию силами соответствующих служб».

Процедурная часть

После оценки банк в большинстве случаев проводит полную инспекцию объекта. Запрашивает оставшуюся часть документов и оценивает наличие возможных препятствий для реализации залога. Например, не было ли обращений на взыскание имущества. Сотрудники кредитной организации проверяют не возбуждалась ли процедура банкротства и как используется данный объект (какое производство на нем расположено, на каких условиях объект передается в аренду).

Если банк понимает, что при всей ценности недвижимости реализация залога проблематична – данная недвижимость не рассматривается в качестве залога. На сегодняшний день самыми популярными причинами отказа в кредитовании под залог коммерческой недвижимости являются в ненадлежащем порядке оформленные правоустанавливающие документы, отсутствие разрешения на использование земли под объектом, арендонепригодность объекта для коммерческого использования. А также наличие низколиквидных или специальных объектов (пожарного водоема, газохранилища, котельной, трансформаторной подстанции), которые являются неотъемлемой частью имущественного комплекса. В свою очередь Сергей Буланов считает самыми распространенными причинами отказа чисто экономические мотивы: завышенную оценку стоимости объекта собственником, желание получить сверхльготные условия и низкую процентную ставку. Часто причиной отрицательного вердикта кредитора становится непрофессиональная оценка коммерческой недвижимости, проведенная откровенными жуликами. При принятии положительного решения о кредитовании под предложенный залог банк и клиент заключают кредитный договор и договор об ипотеке, который подлежит регистрации в Росреестре. Передаваемая в залог недвижимость подлежит страхованию, выгодоприобретателем по договору страхования становится банк.

«При залоге недвижимости банк несет риски наличия обременения принимаемого залога какими-то другими обязательствами (объект может быть в залоге по другим обязательствам клиента), поэтому при залоге как жилой, так и коммерческой недвижимости предоставление кредитных средств происходит чаще не в момент заключения кредитного договора, а после регистрации договора об ипотеке в Росреестре», – заключает Юлия Алексеева.

По мнению начальника Управления сегмента малого и среднего бизнеса ЮниКредит Банка Федора Бухарова, «основным преимуществом кредитования под залог приобретаемого имущества является то, что покупатель коммерческой недвижимости вместо арендной платы выплачивает кредит за коммерческую недвижимость, которая потом перейдет к нему в собственность». Именно поэтому данный вид кредитования стал одним из самых популярных среди залоговых кредитов.

В целом же клиенту проще получить кредит, если он в качестве залога может предоставить недвижимость. Столь «твердый» залог позволяет предоставлять заемщику более длительные кредиты, так как в общем понимании недвижимость в меньшей степени подвержена износу, порче, снижению стоимости в сравнении с другими видами залогов (товарных остатков, автотранспорта, промышленного оборудования).

Залоговая недвижимость в этом случае также остается в собственности заемщика, который может свободно ее использовать и развивать свой бизнес. Утрачивается лишь возможность заемщика совершать юридические сделки с такой залоговой недвижимостью до момента прекращения действия договора.

По мнению Сергея Буланова, одним из недостатков кредитования под залог приобретаемой коммерческой недвижимости является долгое оформление. Сначала при регистрации ипотеки, затем при появлении новых арендаторов (заемщик может сдавать заложенную недвижимость, за счет этого он часто и гасит ипотеку). Среди других недостатков кредитования «под недвижимость» стоит отметить риски, связанные с капитализацией (стоимостью в случае продажи) и ликвидностью (возможностью быстро продать за приемлемую цену). Пока недвижимость принадлежит заемщику, эти риски и перспективы относятся к заемщику. Если заемщик не справился с выплатами кредита и заложенная недвижимость перешла в собственность банка, то, соответственно, все риски либо, наоборот, выгодные перспективы тоже отходят к банку.

«В связи с этим кредитование под залог недвижимости осложняется дополнительными условиями и более строгим подходом банка к оценке объектов коммерческой недвижимости, а именно учетом их доходности и ликвидности при оценке», – отмечает Юлия Алексеева.

www.beboss.ru

В каком банке взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Среди предложений многих отечественных банков, выдающих кредиты частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у клиента коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

Содержание

В том случае, если кредит с обеспечением в виде коммерческой недвижимости оформляет физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью, то процедура получения во многом будет аналогична оформлению квартиры или частного дома в виде залога.

Различия будут состоять исключительно в пакете необходимых документов по залогу, включающих некоторую дополнительную кадастровую или техническую документацию.

Оформление кредита для развития бизнеса и ведения предпринимательской деятельности имеет свои особенности, кроющиеся, прежде всего в тарифах и стоимости займов, а также в процедуре подачи документов и получении средств.

Наиболее распространенными вариантами целевого предназначения кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:

  • приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости с целью их дальнейшей эксплуатации в предпринимательской деятельности.
  • В этом случае залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся в наличии недвижимость;

  • ремонт существующей коммерческой недвижимости. Залоговым имуществом может выступать коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности у клиента;
  • иные цели, связанные с коммерческой деятельностью, на финансирование которых оформляется банковский кредит под залог объекта нежилой недвижимости;
  • строительство коммерческой недвижимости.

    Такой вариант предполагает зачастую финансирование крупных девелоперских проектов и больше относится к корпоративному кредитованию, чем к предоставлению займов малому и среднему бизнесу.

    Залоговым имуществом тут выступает объект строительства.

    Условия выдачи ↑

    В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

    Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

  • собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
  • индивидуальными предпринимателями;
  • единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).
  • Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

  • кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
  • обычный кредит.
  • Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

    Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

    Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

    Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

    В каком банке взять? ↑

    В Сбербанке для предпринимателей и юридических лиц представлен кредит «Экспресс под залог».

    Данный заем доступен для субъектов коммерческой деятельности, суммарная годовая выручка которых не превышает размера 60 000 000 рублей.

    Лимит кредитования под залог коммерческой недвижимости или оборудования составляет от 300 000 до 5 000 000 рублей.

    Кредитные средства можно использовать для любых предпринимательских целей — пополнения оборотных средств, развития бизнеса или приобретения другой недвижимости.

    Срок кредитования установлен в пределах от 6 до 36 месяцев и может быть продлен по согласованию сторон.

    Действующая процентная ставка может быть установлена в пределах от 16 до 23% годовых, что значительно ниже условий по кредитам, не требующих обеспечения. Остальные параметры услуги приведены в правилах предоставления залоговых займов.

    Кредит на приобретение коммерческой недвижимости представлен также в услугах Россельхозбанка для малого бизнеса.

    Залоговым имуществом при оформлении кредита будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на кредитные средства.

    При этом срок и сумма кредита существенно выше. Доступная сумма кредита может составлять 200 000 000 рублей на срок от 12 до 96 месяцев.

    В условиях по кредиту предусмотрен первоначальный взнос, который должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

    Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и не может превышать диапазон от 16 до 28% годовых. Дополнительные комиссии и прочие тарифы указаны в соответствующем приложении.

    Приобрести коммерческую недвижимость с последующим ее переводом в залоговое имущество клиенты могут и в Промсвязьбанке.

    Условиями обслуживания допускается возможность приобретения жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилого фонда и возможностью использования в коммерческих целях.

    Кредит в размере до 50 000 000 рублей может оформить частное лицо, а максимальная сумма займа для предпринимателей и юридических лиц составляет 120 000 000 рублей.

    Первоначального взноса может не быть, но при этом сумма кредитных средств должна полностью покрываться залоговым имуществом.

    Срок кредитования находится в пределах от 6 до 36 месяцев. Клиенту доступна услуга отсрочки платежа на период до 12 месяцев.

    Ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и по условиям банка находится в пределах от 12,5 до 14,9% годовых.

    А узнать, как и где оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, можно по следующей ссылке.

    Отдельная программа кредитования под названием «Доходная недвижимость» представлена и в Абсолют Банке.

    В рамках ее предложений клиенты могут оформить заем на приобретение объектов коммерческой недвижимости с оформлением их в залог, или под обеспечение в виде другой имеющейся в собственности недвижимости.

    Сумма кредита достаточно высокая и может предоставляться в размере от 40 000 000 до 150 000 000 рублей или максимум 65% от рыночной стоимости оформляемого залога.

    Срок предоставления кредитных средств — от 6 до 60 месяцев с возможностью пролонгации займа. Также представлена возможность отсрочки первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.

    Ставки могут устанавливаться на каждый выдаваемый банком кредитный транш в пределах от 10 до 30% годовых.

    Бизнес-ипотеку можно встретить среди предложений Банка Интеза — российского дочернего банка итальянской финансовой группы Интеза Санпаоло.

    Помимо собственно коммерческой недвижимости, в рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиры с последующим переводом в нежилой фонд, или земельные участки для ведения хозяйственной деятельности.

    Сумма доступных клиентам для оформления кредитных средств составляет от 600 000 до 120 000 000 рублей.

    При этом максимальный размер кредита не может превышать 80% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости.

    Финансирование предоставляется на срок от 6 до 120 месяцев. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей.

    Их размер устанавливается индивидуально, а за основу для вычисления плавающей ставки принимается значение индексов LIBOR, EURIBOR и других.

    Условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости в российских банках:

    creditzzz.ru

    Кредит под залог коммерческой недвижимости

    Кредит под залог коммерческой недвижимости получили распространение в США и странах Западной Европы, а сейчас данная финансовая услуга стала доступна и отечественным предпринимателям. Этот вид кредита привлекает относительно низкими процентными ставками, так как риски, связанные с невозвратом кредита, банк снижает с помощью залога объектов коммерческой недвижимости.

    Российскими банками кредит под залог коммерческой недвижимости выдается в среднем под 20 — 25% годовых. В основном это краткосрочные займы на 1-5 лет. Это ужесточение условий вызвано кризисными явлениями 2014 года, когда банки вслед за увеличением ключевой ставки повысили и стоимость заемных средств. Но вновь стали появляться и программы залогового бизнес-кредитования с более привлекательными условиями –15-17% годовых на 10 лет.

    К примеру, Росбанк по программе «Кредит – предприятию» предлагает залоговые займы под 17,35 — 22,35% годовых для предпринимателей и организаций. Программу с названием «Коммерческая ипотека» имеет ЮниКредит Банк, где при соблюдении определенных условий процентная ставка составит от 9,5-11,5% годовых, но на практике базовая ставка может оказаться намного выше.

    Сбербанком предлагается программа «Бизнес-недвижимость», предусматривающая получение займов малыми предприятиями и ИП под 14,74%.

    Столь привлекательные ставки подразумевают и перечень особых требований. К примеру, «ЮниКредитом» не кредитуются объекты нежилого фонда, расположенные в домах-«хрущевках», а Сбербанк требует от заемщика наличие поручителя.

    Окончательное значение процента по кредиту под залог нежилой недвижимости определяется в зависимости от следующих показателей:

  • сумма займа;
  • срок займа;
  • финансовое положение возможного заемщика;
  • история сотрудничества заемщика с кредитором (если таковая была).
  • Наиболее лояльные условия пользования кредитными средствами будут доступны клиентам, готовым предоставить первоначальный взнос в размере 20-30% и качественное обеспечение. Поэтому наиболее вероятным вариантом процентной ставки для большинства предприятий и организаций является 18-20%, а срок кредитования – от 3 до 5 лет.

    Величина займа

    В большинстве случаев займ юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости выдается в размере, не превышающем 70% оценочной стоимости от обеспечения.

    Банком-кредитором к залоговой коммерческой недвижимости предъявляются следующие требования:

    • правильность оформления документов;
    • отсутствие разного рода обременений;
    • регистрация в Росреестре.
    • Некоторыми кредиторами, как и в случае с другими видами залогового имущества, может быть проверена и законность перепланировок.
      Жесткой является позиция банковских учреждений в отношении степени физического износа объекта недвижимости. Помимо этого, банки не «питают особой любви» к сооружениям из древесины.
      Немаловажное значение имеет и характер использования недвижимости. Если помещения предназначены для размещения средств специфического характера, а для других целей не подойдет, то банк отнесется к подобному обеспечению более насторожено. Подобную позицию несложно понять: если у заемщика появятся проблемы с погашением, обеспечение должно быть реализовано в короткий срок и по приемлемой цене.

      Особенности оценки кредитов под залог коммерческой недвижимости

      Как оформляется займ под залог коммерческой недвижимости? Потенциальным заемщиком первым делом в банк предоставляются учредительные и некоторые финансовые документы. Это своеобразная база для определения целесообразности выдачи займа. Решение банком обычно принимается в течение 1-3 дней.

      Если кредитора полностью устраивает первичная документация, то появляется необходимость в проведении оценки объекта с привлечением профессионала (как правило, это независимый исполнитель). Реальная стоимость недвижимости определяется только специализированной профессиональной организацией.

      В большинстве случаев заемщик может быть совершенно свободным в выборе оценщика, но кредитор будет обязательно перепроверять его своими силами. Поэтому данный момент (привлечение независимого оценщика) необходимо заранее согласовать с банком.

      Инспектирование

      После того, как этап оценки имущества будет пройден, кредитором инициируется инспекция объекта, планируемого принять в качестве обеспечения. В первую очередь им у потенциального заемщика запрашивается оставшаяся часть документов по объекту недвижимости и проводится окончательная проверка на предмет наличия препятствий для реализации обеспечения. В случае если банк-кредитор не найдет препятствий для оформления кредита, то у заемщика появится шанс получить максимально возможную сумму кредита, а если, наоборот, придет к выводу, что реализация залога является потенциально проблематичной, то он не даст дальнейшего хода оформлению займа. В число встречающихся причин отказа в предоставлении займа юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости входят следующие:

      • неправильное оформление правоустанавливающих документов;
      • здание непригодно для сдачи в аренду;
      • отсутствует разрешение на использование земельного участка, находящегося под залоговой недвижимостью;
      • наличие на территории низколиквидных или специальных объектов, являющихся неотъемлемой частью недвижимости: газохранилище, котельная, пожарный водоем и т. д.
      • В некоторых случаях банком может быть отказано исключительно по экономическим мотивам. К примеру, завышенная оценка стоимости.

        Плюсы кредитования под залог коммерческой недвижимости

        Если заемщик является одновременно и покупателем такого рода недвижимости, то большой плюс в том, что им ежемесячно выплачиваются не арендные платы, а платежи по кредиту, и после полного погашения задолженности объект становится его собственностью. Именно этим обусловлена популярность залогового кредитования.
        У заемщика остается самое главное – объект недвижимости, благодаря чему он имеет возможность использовать его для развития бизнеса. Здесь есть лишь одно ограничение – запрет на проведение юридических сделок до момента полного исполнения обязательств перед кредитором.

        Получение денег под залог коммерческой недвижимости имеет следующие недостатки:

      • долгое оформление сделки;
      • наличие дополнительных условий, к примеру, обязательное страхование недвижимости;
      • строгий подход банка к процедуре оценки.
      • 101.credit

        Кредит, займ под залог коммерческой недвижимости

        Поможем оформить нецелевой кредит, частный займ, окажем финансовую помощь под залог коммерческой недвижимости по всей России. Быстрое получение денег, не требуются справки о доходах.

        Работаем с физическими и юридическими лицами

        Сумма кредита не ограничена

        Помощь в получении кредита под залог коммерческой недвижимости

        Наша компания оказывает финансовую поддержку и поможет вам выгодно оформить займ, кредит под залог коммерческой недвижимости, есть возможность получить деньги наличными. Мы работаем с физическими и юридическими лицами. Благодаря большому количеству партнеров клиенты заключают выгодные договора и получают на руки приличные суммы.

        В качестве залога подходит любая коммерческая недвижимость заемщика. Будет рассмотрен любой объект, находящийся в собственности клиента. Это может быть торговая точка разного масштаба, офисное помещение, склад, здание коммерческого типа и пр. Объект может располагаться в любой точке России, везде есть наши партнеры, которые предоставят вам выгодный залоговый кредит.

        Целью оформления ссуды может быть что угодно, в том числе и погашение проблемных ранее оформленных кредитов. Сама недвижимость остается в собственности и распоряжении клиента. Обременение с имущества снимается сразу после закрытия долга. Условия кредитования под залог коммерческой недвижимости подбираются индивидуально, возможны длительные сроки заключения договора.

        Условия предоставления займа:

        • Процентная ставка от 11% годовых
        • Сумма кредита не более 75% от рыночной стоимости
        • Досрочное погашение без штрафных санкций
        • Срок рассмотрения заявки в день обращения
        • Возможно получить аванс в день обращения

        Требования к документам:

      • Свидетельство о государственной регистрации права
      • Документ основания
      • Уставные документы компании
      • Бух отчетность компании
      • Правоустанавливающие документы на земельный участок
      • Кадастровый, технический паспорта, поэтажка, экспликация
      • Как получить деньги:

        заявка
        и решение

        Проверка и
        подготовка

        Подписание
        договора

        Получение
        денег

        Сумма займа НЕ ОГРАНИЧЕНА

        Срок займа От 75 дней до 25 лет

        Рассмотрение заявки 15 минут

        Процентная ставка От 11% до 37% в год

        Узнайте стоимость коммерческой недвижимости

        Внимание, расчет ведется исходя из кадастровой стоимости, рыночная стоимость отличается от кадастровые в большую сторону!

        Рассчитайте ежемесячный платеж

        Настоящий калькулятор носит информационный характер и не является публичной офертой.

        Преимущества обращения в нашу компанию:

        Предоставление кредитной линии

        Увеличенные сроки кредитования

        Получение аванса в день обращения

        Кредит под залог приобретаемой недвижимости

        Учет экономической деятельности клиента

        Отсутствие комиссии за досрочное погашение

        Часто задаваемые вопросы:

        Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

        Для этого вам нужно обратиться к нам через интернет или, позвонив по указанным номерам телефона. После предварительной консультации вы приходите к нам в офис и предоставляете необходимые документы. На месте проводится подбор кредитной программы, а далее останется только ждать решение кредитного учреждения. Если прозвучало одобрение, происходит регистрация залога в Росреестре, подписание кредитного договора и выдача наличных.

        Можно ли оформить залоговый кредит для бизнеса?

        Наша организация помогает получить кредитные средства всем представителям бизнеса. Если у компании или индивидуального предпринимателя есть в собственности коммерческий объект, всегда возможно оформление ссуды с оставлением его в залог. К представителям бизнеса всегда совершается индивидуальный подход: гибкие сроки кредитования, большие лимиты выдачи. Пакет необходимых документов также составляется по обстоятельствами.

        Какие документы нужны для оформления залогового кредита?

        Точный перечень документов заемщик получит после проведения предварительной консультации. Для физических лиц обязательным является только паспорт, справки о доходах предоставляются по возможности. Для юридических лиц обязательны регистрационные документы, финансовая отчетность также предоставляется по желанию и возможности. Самое важное — это собрать пакет документов на закладываемый объект. Необходимо подтвердить свое право собственности и юридическую чистоту недвижимости.

        Может ли заемщиком стать физическое лицо?

        В рамках выдачи ссуды под залог коммерческой недвижимости кредитуются не только компании. Заемщиком может стать и физическое лицо, которое является собственником объекта. Главное, чтобы объект был юридически чистым и подходил в качестве залога. О требованиях к залогу будет сообщено при предварительной консультации.

        В каком банке возможно получение кредита под коммерческую недвижимость?

        Наши партнеры работают по всей России. Это все банки, которые занимаются выдачей заемных средств под залог имущества. После обращения клиента наши специалисты подбирают лучшую кредитную программу для конкретного заемщика. Мы анализируем все существующие на рынке продукты и предлагаем самые выгодные и удобные для нашего клиента варианты оформления.

        Можно ли будет пользоваться своим имуществом?

        По итогу оформления кредита на коммерческую недвижимость заемщика накладывается обременение, она остается в залог. Но этот факт никак не влияет на пользование своей собственностью. Если вы использовали ее для своего бизнеса, вы продолжите это делать. Если недвижимость сдавалась в аренду, нет нужды разрывать договора с арендаторами. Невозможны только юридические операции, связанные со сменой собственника.

        Чем опасен кредит под коммерческую недвижимость?

        Опасность у залогового кредитования всегда одна — потеря своего имущество. Оставляя в залог свою собственность, всегда нужно помнить о том, что при невыполнении своих обязательств вы можете ее лишиться. Если заемщик не исполняет своих обязательств, кредитная организация может начать процедуру взыскания и забрать недвижимость, чтобы продать ее с торгов.

        Какой объект можно оставить в залог?

        Рассматриваются любые коммерческие объекты. Главное, чтобы они принадлежали заемщику, были ликвидными и юридически чистыми. Оставить в качестве залога можно любой торговый объект, принимаются офисы, складские помещения, различные здания. Наши специалисты изучат объект и подберут кредитную организацию, которая будет готова принять его в качестве залога.

        Можно ли получить кредит без справки о доходах?

        Нашими партнерами являются не только банки. Мы также работаем с частными кредиторами и микрофинансовыми организациями. Они, как и банки, предоставляют физическим и юридическим лицам кредиты под залог коммерческой недвижимости, но требования к заемщикам у них гораздо ниже. МФО и частные инвесторы не требуют обязательного документального дохода, это касается и представителей бизнеса. Главное для них — это состояние залога, поэтому можно обойтись без справок о доходах.

        Какую сумму можно получить под залог коммерческой недвижимости?

        Размер кредита всегда зависит от стоимости закладываемой собственности, для чего проводится ее экспертная оценка. Клиент может получить до 70-80% от выявленной цены. Если кредитором выступает в банк, то для него также важна платежеспособность заявителя: чтобы получить большую сумму, нужно иметь соответствующий ежемесячный доход. Для МФО и частного кредитора платежеспособность не является главным критерием для определения суммы выдачи.

        Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?

        Большинство банков и частных инвесторов при расчете используют формулу для аннуитетных платежей (платежи равными долями). Основным показателем расчёта является аннуитетный коэффициент: Ка = D*(1+D) x / ((1+D) x -1).

        Ка — аннуитетный коэффициент, основной параметр влияющих на размер платежей по кредиту;
        D – Коэффициент отношения процентной ставки банка к 1200 (12 месяцев *100%);
        X – Срок кредита в месяцах.

        Для расчета ежемесячных платежей используется формула: S = Ka*C.
        S – Ежемесячный платеж;
        C – Общая сумма кредита.

        Для расчета общей суммы долга используется формула: S = Ka*C.

        Рассмотрим пример: требуемая сумма 1 000 000 рублей, cрок кредитования 12 месяцев, процентная ставка 16%.
        Коэффициент процентной ставки D = 16 / 1200 = 0,0133.
        Аннуитетный коэффициент Ка = 0,0133*(1+0,0133) 12 / ((1+0,0133) 12 -1) = 0,0911.
        Ежемесячный платеж S = 0,0911*1 000 000 = 91 140,5 рублей.
        Общая сумма долга по кредиту вместе с процентами P = 91 140,5*12 = 1 093 686 рублей.

        routrust.ru